教程辅助!麻辣竞技到底是不是有挂”(详细开挂教程分享)
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界面新闻记者 | 吕文琦
界面新闻编辑 | 江怡曼
2024年最后一个交易日，保险板块以微跌收场，不过这并没有更改今年该板块回弹的主基调。
自2021年开始，保险股历经长达三年的下跌，今年迎来复苏。从保险股今年的涨幅来看，年初至今，新华保险、中国人寿和中国人保等涨幅均超过了50%。
从险企基本面表现看，中国人寿、中国平安、新华保险、中国太保和中国人保前三季度合计实现归母净利润3190.26亿元，同比增长78.29%。
负债端的改善为整体利润的提升提供了助力。
前三季度，中国平安的寿险及健康险业务新业务价值达351.60亿元，同比增长34.1%；按标准保费计算的新业务价值率31.0%，同比上升5.7个百分点；人保寿险新业务价值可比口径下同比增长113.9%。新华保险新业务价值同比增长79.2%；中国人寿新业务价值较2023年同期重述结果增长25.1%。
资产端贡献更是明显，具体来看，2024年前三季度，新华保险年化总投资收益率为6.8%；年化综合投资收益率达到8.1%；2024年前三季度，中国人寿实现总投资收益2614.19亿元，同口径同比增长152.4%，总投资收益率为5.38%；实现净投资收益1447.12亿元，同口径同比增长3.9%；中国平安保险资金投资组合实现年化综合投资收益率5.0%，同比上升1.3个百分点。
政策上，2024年对保险业亦是暖风劲吹。
9月，多部委发布《关于推动中长期资金入市的指导意见》，完善配套政策，鼓励险资入市。
同时，保险“新国十条”要求大公司“做优做强”，中小公司“特色化专业化”。市场人士对界面新闻指出，保险“新国十条”费差的管控等内容均利好头部险企，预期寿险、财险集中度均将持续提升。
在年末，偿二代过渡期再次延长。该人士认为，未来继续放松偿付能力的可能性较高。“假设保单未来盈余计入核心资本比例上调至60%，维持核心偿付能力不变的情况下，将额外增加3000亿资金入市。”
不过，利差损的达摩克利斯之剑仍悬在保险业头上。随着10年期国债利率跌破2%，保险业过去3%以上的负债成本面临考验。
在人民银行发布的《中国金融稳定报告（2024）》（以下简称《报告》）提到，随着近年来利率中枢下移，我国人身险公司资金运用收益率明显下降，但负债成本较为刚性，加之资产久期普遍短于负债久期，人身险公司面临资产收益难以覆盖负债成本的压力。
中信证券非银研究团队认为，低利率是影响保险股投资逻辑的主要力量，降低利差损风险是抬升保险股估值的前提条件。从基本面角度看，低利率正在倒逼保险公司负债端做出转型，监管层也在持续帮助行业降低负债成本、促进行业出清、产品结构转型。
2024年9月底，保险“新国十条”强调产品费差监管，长周期角度预期负债成本将持续下行。
中国人寿表示，公司2024年负债的保证利率成本较2023年整体下降50个BP，随着目前保证利率产品的进一步压降，预计2025年新业务负债成本还会在2024年的基础上下降约50个BP。
展望2025年，中金非银分析师毛晴晴认为，若行业股票收益/利润再度走高，预计保险行业可能会再度演绎普涨行情，行业面临的长期问题可能会再度因为资产端的短期高收益而被忽略。但普涨行情之后行业将再度面临情绪冷静后的调整压力，个股投资机会将回归至负债端能力、资产负债匹配能力、利率环境等长期问题。