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来源：@财联社APP微博

财联社12月22日讯（记者 闫军）进入12月以来，国债收益率的下行成为热议话题。无风险收益的代表10年期国债收益率连创新低，再次下行至1.7附近，30年期国债收益率稳定在“1”时代。到了12月20日，再有标志性事件出现，1年期国债收益率下行至1%，为2009年来的首次。

国债收益率下行，和债基喜提大涨不同，货基收益率连下台阶。以12月20日来看，全市场有32只货基7日年化收益率低于1%。当货币基金7日年化收益率跌破1%，两个问题成为当前讨论的焦点：一是货基降费是否提升议程？二是随着收益率下行，未来国内货基会不会重蹈美国最大货币基金Paypal的覆辙，最终走向消亡？

1年期国债收益率下行至1%，意味着什么？

债券市场再次上演历史性的一幕，1年期国债收益率下行至1%，30年期国债到期收益率下行破2%，触及1.96%；10年期国债到期收益率则再次逼近1.7%的重要关口。

12月9日中央政治局会议中，明年要实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。央行坚持“支持性的货币政策立场”，引导货币市场利率下行，支持实体经济发展，同时央行为疏通货币政策传导过程中的堵点采取了一系列措施，这导致货币市场工具的收益率普遍出现比较明显的下行。

不过，12月初期，长端利率下行速度要显著快于短端利率，为何在12月20日，1年期国债迅速下行？

财通基金固收研究部指出，这是央行约谈金融机构的适应性反应。

据《金融时报》报道，12月18日上午，央行约谈部分金融机构，要求关注自身利率风险并加强债券投资稳健性。从8月份央行出手引导债市利率来看，市场认为央行可能更加关注中长期债券的收益率过低问题，对于短期债券收益率的下行具有一定容忍度，基于上述对央行态度的理解，投资者在18日央行约谈金融机构的消息传出后进行了买入短端、卖出中长端的交易，使得中长期债券收益率上行，短期债券收益率下行。

财通基金复盘了央行约谈机构后的市场表现，12月19日，相比17日，1年、2年、3年国债收益率下行9.48、7.53、5.32bp，而10年、20年、30年国债收益率上行5.07bp、7.05bp、7.05bp。到了20日，在跨年配置需求和强烈的降准降息预期下，市场对中长端债券延续了“每调买机”的交易逻辑，部分机构则选择避开央行对中长期债券潜在干预的风险，大量买入短期限债券，最终形成了各期限利率债收益率的大幅下行的现象。

业内指出，而在此背景下作为主要投资于货币市场工具的货币基金，收益率的下行是当前货币政策和货币市场环境下的必然结果，考虑到货币政策的立场仍在持续，未来货币基金收益率存在进一步下行的可能性。

货基降费将至？

在主动权益基金、ETF以及债基降费潮之后，货基被调侃为“公募基金最赚钱的产品之一”。随着收益率下行，货基是否需要降费成为热门讨论话题。

以12月20日数据来看，有32只货基收益率低于1%，对比管理费率，在0.15%至0.9%之间不等，券商资管在7日年化收益率与年度管理费率上的“倒挂”更为明显，即收益率更低，有的年管理费达0.9%。相对而言，公募基金货币基金管理费率相对较低，在0.15%至0.33%之间，平均管理费率约为0.28%。

在业内看来，货基产品同质化明显，同时受市场利率波动影响明显，通过降费让利来获得竞争力保住规模势在必行。

事实上，也已经有不少货币基金已经开始主动降费了。今年以来，包括国寿安保基金、大成基金、渤海汇金等旗下货基均有不同程度的降费举动。以渤海汇金为例，渤海汇金将旗下汇添金货币市场基金管理费率从每年0.3%下调至0.25%；托管费率则从0.1%下调至0.05%。

货基未来会消失吗？

当7日收益率跌破1%，意味着货基躺赢的时代已经结束了。那么随着利率进一步下行的预期，未来，货基会消失吗？

以美版“余额宝”Paypal的过往案例来看，货币市场的收益率对客户有吸引力，决定了货币基金产品的生命力。

兴证全球基金此前曾经做过梳理，Paypal兴衰可以分为三个阶段：

一是在2002年至2004年的利率下行周期中，Paypal勉强通过大幅降低费率维持住超过1%的收益率，期间规模仅增长了31%，而活跃账户数和年成交总额分别上升1.5倍和8倍；

二是在2005年至2007年利率上行期间，货币基金的年收益率超过4%，规模出现连续翻番，增长了3.5倍，而同期活跃账户数和年成交总额分别上升1.8倍和1.5倍。该基金的管理规模一度达到近10亿美元。由于货币基金规模的增速远远高于账户和成交额的增速，说明客户在货币基金账户中留了更多的钱，甚至很可能凭借高收益从银行吸收了部分存款。

第三阶段，2008年以后，美国施行零利率政策，基金公司大多通过继续放弃管理费用来维持货币基金组合不亏损，所有货币基金的业绩都超低，Paypal货币基金的收益优势丧失，规模也逐步缩水，Paypal最终在2011年选择将货币基金清盘。

当利率持续下行后，货币基金收益率被进一步压缩，未来会怎样？业内人士观点也有了分歧。

有观点认为，货币基金即便不会消失，在收益率如此下行之下，吸引力降低也会导致实际上的消亡。

不过，更多机构观点认为，当前谈论货币基金消失为时过早。

有机构人士解释，货币基金的收益率主要取决于其所投资的存单、存款、逆回购、信用债等资产的收益率，近期货币基金收益率的下行主要还是由于持续宽松的资金面，引起债券市场收益率整体下行。

从规模变化来看，随着收益率的下行，由于管理费用与摩擦成本的存在，货币基金作为流动性管理工具的性价比有所下降，进而影响管理规模增长。与此同时，部分公司可能会采取降费措施，以提升持有人的整体收益，从而稳住规模。

“整体而言，作为居民和企业进行流动性管理的重要工具之一，在收益率能够持续覆盖管理成本的情况下，货币基金在未来仍然会保有一定的规模。”上述人士指出，短期若国内经济基本面出现超预期向好，货基收益率可能震荡向上。

还有业内人士进一步补充，以余额宝等“宝宝类”产品为例，国内货币基金与消费场景强挂钩，“宝宝类”产品的生命力要明显强于美国的货币基金。